Question 1

Cos'è un file XBRL?

Accepted Answer

XBRL (eXtensible Business Reporting Language) è il formato strutturato con cui le Camere di Commercio italiane acquisiscono il bilancio depositato. Contiene le voci di Stato Patrimoniale e Conto Economico in una forma leggibile da una macchina, non le pagine di un PDF.

Question 2

Come scarico il mio bilancio XBRL dal Registro Imprese?

Accepted Answer

Vai su registroimprese.it e cerca la tua azienda. Nei documenti di bilancio scegli il file XBRL, se disponibile, non il PDF. Il servizio può richiedere un acquisto; verifica le condizioni del canale scelto.

Question 3

I miei dati finanziari sono al sicuro?

Accepted Answer

Il file XBRL viene letto dal browser con JavaScript e non viene inviato a un server: l'analisi gira sul tuo dispositivo. La pagina carica però anche analytics e, in fondo, un modulo di contatto: sono servizi separati dall'analisi e non ricevono il contenuto del file né i valori del bilancio.

Question 4

Quali indici vengono calcolati?

Accepted Answer

13 indici in 4 categorie: LIQUIDITÀ (Current Ratio, Quick Ratio, Cash Ratio), SOLVIBILITÀ (Debt to Equity, Leverage, Interest Coverage), REDDITIVITÀ (ROI, ROE, ROS, EBITDA Margin), EFFICIENZA (Days Sales Outstanding, Days Payable Outstanding, Asset Turnover). Ogni indice mostra una banda di riferimento indicativa, non una soglia di legge.

Question 5

Il tool funziona con il bilancio di una SRLS o di una startup innovativa?

Accepted Answer

Sì. Il parser riconosce sia il bilancio OIC Ordinario (per le SRL ordinarie) sia il bilancio OIC Micro (per le SRL che rientrano nelle soglie). Le startup innovative seguono lo stesso standard OIC, quindi l'analisi funziona allo stesso modo.

Question 6

Cosa significano i giudizi (semafori)?

Accepted Answer

🟢 verde = valore entro la banda di riferimento; 🟡 giallo, 🟠 arancione e 🔴 rosso indicano valori via via più distanti dalla banda. Sono bande indicative ereditate dal motore di calcolo: non sono soglie di legge né una certificazione di salute dell’azienda. Leggi sempre il valore insieme al professionista.

Question 7

Qual è la differenza tra ROI, ROE e ROS?

Accepted Answer

ROI misura quanto rende ogni euro investito nell'azienda (prima di tasse e interessi); ROE misura quanto rendono i soldi dei soci (dopo le imposte); ROS misura la marginalità operativa delle vendite. Insieme danno una visione della redditività: ROI e ROS guardano l'efficienza operativa, il ROE il rendimento per chi ha investito capitale.

Question 8

Posso usare l'analisi per parlare con la banca?

Accepted Answer

Può essere un punto di partenza per il colloquio con il gestore: ti aiuta a individuare i punti deboli e a presentare un piano. Non è però un rating né una decisione di affidamento: la banca applica le proprie policy e i propri modelli.

Question 9

L'analisi è valida anche per le ditte individuali?

Accepted Answer

Le ditte individuali non depositano il bilancio in XBRL, quindi non puoi usare direttamente questo tool. Puoi però ricostruire gli stessi rapporti con i dati del conto economico in un foglio di calcolo, oppure passare alla SRL e depositare il primo bilancio XBRL.

Question 10

Cos'è il DSCR e perché il tool mi chiede la rata del finanziamento?

Accepted Answer

Il DSCR (Debt Service Coverage Ratio) dice quante volte il flusso che l'azienda genera copre il servizio del debito dell'anno: flusso disponibile diviso la somma di oneri finanziari e quota capitale rimborsata. Gli oneri finanziari si leggono dal conto economico, la quota capitale no: nel bilancio civilistico non c'è, quindi va presa dal piano di ammortamento o dalla tua pianificazione. È uno dei numeri che una banca guarda quando valuta un fido.

Question 11

Cosa sono gli indicatori di squilibrio nel cruscotto?

Accepted Answer

Sono quattro rapporti che fotografano squilibri di natura patrimoniale ed economico-finanziaria: oneri finanziari sui ricavi, patrimonio netto sui debiti, flusso di cassa sull'attivo e attivo circolante sui debiti a breve. Sono le dimensioni che l'art. 3 del Codice della crisi d'impresa chiede di rilevare. Il tool li mostra senza soglie: gli intervalli pubblicati dal CNDCEC nel 2019 sono benchmark per settore, non un test di legge. Un quinto indicatore, l'indebitamento previdenziale e tributario, richiede voci che il file letto dal tool non espone: resta dichiarato come non calcolabile.

Question 12

Il DSCR calcolato qui è lo stesso che calcola la banca?

Accepted Answer

È lo stesso concetto, ma non è un rating e non esiste una soglia universale: le banche applicano le proprie policy (perimetro dei debiti, leasing, garanzie, orizzonte pluriennale) e il Fondo di Garanzia per le PMI usa un proprio modello. Qui il DSCR è calcolato come EBITDA diviso oneri finanziari più la quota capitale che dichiari tu: serve a capire in anticipo se il flusso copre il debito.

Question 13

Quali voci legge il tool e quali sono i suoi limiti?

Accepted Answer

Il parser riconosce un sottoinsieme delle voci delle tassonomie OIC: debiti bancari, crediti e debiti commerciali, rimanenze, debiti tributari e previdenziali possono essere presenti nel file ma non essere esposti. Il motore può usare totali, una stima del debito finanziario pari al 30% dei debiti e zeri per dati mancanti o denominatori nulli. Il DSCR è una ricostruzione semplificata, non un rating né una previsione di cassa.

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